關(guān)于住房公積金可用于汽車信貸

　　及車貸利息抵扣個(gè)人所得稅的建議

　　一、背景

　　在當(dāng)前世界金融危機(jī)的影響下，我國(guó)實(shí)施了擴(kuò)大內(nèi)需的政策，最近國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》再次強(qiáng)調(diào)，要支持汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，拓寬汽車金融公司融資渠道；與此同時(shí)，《汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃細(xì)則》的出臺(tái)，也為促進(jìn)和規(guī)范汽車消費(fèi)信貸注入一針強(qiáng)心劑。
 
 
 
另一方面，我國(guó)目前高達(dá)4000億元的住房公積金卻處于閑置狀態(tài)，由于各個(gè)方面的原因，這些公積金難以得到充分利用。因此，盤(pán)活目前大量閑置的公積金，充分提高公積金的使用效率，用于汽車消費(fèi)信貸，不僅有利于緩解當(dāng)前內(nèi)需不足的經(jīng)濟(jì)窘境，而且有利于鼓勵(lì)我國(guó)的汽車消費(fèi)，增強(qiáng)消費(fèi)信心，推動(dòng)內(nèi)需，確保國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

　　二、原因

　　鼓勵(lì)住房公積金用于車貸的理由如下：

　　（一）目前住房公積金使用率普遍較低，大量資金沉淀在銀行，住房公積金未能發(fā)揮應(yīng)有的功能，同時(shí)也影響了住房公積金的保值和增值。

　　（二）從住房的現(xiàn)實(shí)狀況看，盡管目前在中國(guó)還有不少人住房比較緊張，但由于目前區(qū)域性房?jī)r(jià)較高，相比之下購(gòu)車的壓力遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于購(gòu)房，并且根據(jù)個(gè)人業(yè)務(wù)及工作性質(zhì)的不同，對(duì)于一部分人來(lái)講在某種程度上，購(gòu)車比購(gòu)房更應(yīng)優(yōu)先解決；另一方面，對(duì)于目前有房子居住的人來(lái)說(shuō)，他們一直繳納住房公積金卻無(wú)法提取使用。因此，如果國(guó)家允許個(gè)人用住房公積金購(gòu)買(mǎi)汽車并鼓勵(lì)住房公積金用于車貸，將有利于促進(jìn)汽車消費(fèi)，提高公積金使用效率。

　?。ㄈ┦澜绶秶鷥?nèi)70%的汽車是貸款購(gòu)買(mǎi)的。而在中國(guó)，這個(gè)數(shù)字從2004年的16%下降到2008年的8%。這幾年人們的信貸消費(fèi)觀念變化較快，但汽車消費(fèi)信貸政策收得過(guò)緊，使得購(gòu)車貸款的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到世界的平均水平。因此，如果實(shí)施與房貸相似的政策，將有利于促進(jìn)汽車消費(fèi)信貸的增長(zhǎng)。

　?。ㄋ模╋L(fēng)險(xiǎn)容易控制，根據(jù)個(gè)人繳交公積金的金額，并按3-5年貸款期，確定貸款金額，還貸用每月個(gè)人上繳的金額還本息。

　　三、建議

　　基于以上理由，建議國(guó)家允許個(gè)人用住房公積金購(gòu)買(mǎi)汽車并出臺(tái)住房公積金用于汽車消費(fèi)貸款的政策，促進(jìn)汽車消費(fèi)和汽車消費(fèi)信貸，促進(jìn)國(guó)家汽車產(chǎn)業(yè)的振興。在貸款的利率方面，建議不高于住房公積金貸款的利率；在操作方式方面，簡(jiǎn)化申請(qǐng)程序，允許汽車金融公司作為代理人進(jìn)行放貸；車貸的首付建議定在30%左右。并建議貸款利息可抵扣個(gè)人所得稅，據(jù)了解最近美國(guó)為了振興汽車產(chǎn)業(yè)拉動(dòng)內(nèi)需，參議院壓倒性票數(shù)通過(guò)新車貸款利息和銷售稅可以減免的政策。